很多普通人,因為很少接觸貸款,也不太好意思到處求問,所以難免容易踩了一些坑,作為一個金融從業者,今天就給大家普及一些基礎的貸款知識,讓大家在有貸款需求時,不至于那么小白,少踩坑,少花冤枉錢。
首先我們認識一下什么叫貸款?
貸款就是你或者你的企業向資方申請借錢的行為。這里面你或者你的企業就是借款主體,資方是什么呢?
資方一般是說分為2大類:
1、銀行。
銀行又分為三大類:
一、四大行(中國銀行、工商銀行、建設銀行、 農業銀行),也有說六大行(中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵政銀行、交通銀行),四大行是國有的,實力最強勁,攬儲能力也最強,所以, 資金成本也是最低的,所以放貸的時候,利息也是比較有優勢的,但是也不是絕對的。
二、接下來就是商業銀行,如廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、民生銀行都是商業銀行,商業銀行資金實力也非常雄厚,基本都是全國性的,貸款利息經常變化。
三、然后是本地行,就是以本地財團為主要股東,且銀行名帶有本地名稱的銀行常常成為本地銀行,本地銀行對本地人常常有一些貸款方案,當然本地銀行不一定只在本地做業務。
2、機構類貸款公司(如國家正規批準的具有放貸資質的小額貸款公司、消費金融公司)
具有放貸資質公司大概有:
如 平安普惠、宜信普惠、中銀消費金融、錦程消費等等。還有一些典當行也可以說具有放貸資質的。
貸款的形式可以分為兩種:
一、線下:就是你的貸款流程,有一些環節是要線下進行,比如簽約、考察等等;
二、線上:就是你的貸款資料和流程,全部在線上完成(比如手機上完成)。
貸款產品的類型,有很多種分法,比如可以分成:
1、工薪貸:主要以個人的打卡工資收入來申請。
2、房產抵押貸:可分為一次抵押,或者二次抵押(比如你擁有的是按揭房)。
3、有車一族的:車主貸(信用貸,不過對個人征信負債要求很高),就是壓證不壓車。
4、企業的:稅貸、發票貸、設備抵押貸等等。
5、有房族的信用貸:比如裝修貸、業主貸、月供貸。
6、保單貸:利用保單申請貸款。
貸款的流程是如何的?
1、根據自己的條件和需求選擇對應的銀行及其產品,比如你有房子,你就是做抵押貸,就去找最合適的銀行,按銀行的要求準備相關的資料審核。這里說一下,不是說你有個房子,就直接一本房產證就可以直接到銀行貸款了。
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